Umschuldung beim Ratenkredit
Vorteile einer Umschuldung
Die Umschuldung eines Ratenkredits zum passenden Zeitpunkt kann Zinsen in erheblicher Höhe einsparen und damit für neuen finanziellen Freiraum sorgen. Wer also noch einen alten Ratenkredit bedient, sollte regelmäßig die aktuellen Zinsen für Ratenkredite überprüfen und bei gefallenen Zinsen eine Umschuldung in Betracht ziehen.
Sind darüber hinaus mehrere Ratenkredit kann die Umschuldung mehrerer, parallel laufender Ratenkredite
Bestehen in einem Haushalt mehrere Ratenkredite, so ergeben sich weitere Vorteile, die für eine Umschuldung sprechen: Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem einzelnen Kredit mit einer größerer Kreditsumme ergeben sich häufig bessere Zinskonditionen. Zusätzlich ist der Aufwand geringer, da man nach der Umschuldung nur noch eine Bank als Ansprechpartner hat. Insbesondere bei einem häufig sehr teuren Überziehungskredit ist eine Umschuldung ratsam.
Beispiel zur möglichen Zinsersparnis
Im folgenden soll beispielhaft die mögliche Zinsersparnis bei einem Kredit in Höhe von 8.000 € mit einer Restlaufzeit von 36 Monaten dargestellt werden:
| alter Ratenkredit | neuer Ratenkredit | |
| Effektivzins | 7,99% | 5,90% |
| Monatsrate | 249,63 € | 242,46 € |
| Ersparnis pro Monat |
7,17 € | |
| Ersparnis über die gesamte Restlaufzeit |
+ 258,12 € |
Das Beispiel zeigt, daß bereits bei einem relativ niedrigen Kreditbetrag sich über die gesamte Restlaufzeit eine beachtenswerte Ersparnis durch die Umschuldung ergibt.
Ablauf einer Umschuldung
Eine Umschuldung ist mit weniger Aufwand verbunden, als zumeist angenommen wird. In der Regel empfiehlt sich folgender Ablauf:
1. Informationen zu Altkrediten
In einem ersten Schritt sollten alle wichtigen Angaben zu den bestehenden Ratenkrediten gesammelt werden, insb. Kündigungsfristen, Ablösemöglichkeiten (z.B. durch Sondertilgung) und aktueller Zinssatz.
2. Festlegung des neuen Ratenkredits
Im nächsten Schritt ist zu klären, welche Kreditsumme sich aus den abzulösenden Ratenkrediten ergibt und welche Laufzeit bzw. Ratenhöhe sinnvoll ist. Bei dieser Gelegenheit wäre auch zu überlegen, ob eine Aufstockung der Kreditsumme möglich und ratsam ist.
3. Neuen Ratenkredit beantragen
Nach einem Vergleich der aktuellen Kreditangebote verschiedener Banken kann der neue Ratenkredit beantragt werden. In der Regel ist dabei auch anzugeben, daß dieser zumindesst teilweise zur Ablösung bestehender Kredite dient. Nach Auszahlung sollten unverzüglich die alten Kredite getilgt werden, um eine unnötige Belastung durch mehrfache Zinszahlung zu vermeiden.
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