Der Ratenkredit - Vergleich, Zinsen & Informationen
Ein neues Auto, Möbel oder zur Umschuldung mit günstigeren Zinsen - zahlreiche Situationen lassen sich mit einem Ratenkredit leichter meistern. Mit unseren Tipps und Vergleichen finden Sie den passende Ratenkredit.
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Alles Wichtige zum Ratenkredit
Wann sollte ein Ratenkredit genutzt werden?
Klassischerweise wird der Ratenkredit zur Finanzierung von größeren Anschaffungen eingesetzt, welche die derzeitigen finanziellen Möglichkeiten übersteigen. Dazu gehören z.B. ein Auto (Autokredit), Möbel, aber auch Reisen oder der Kauf von Unterhaltungselektronik.
Daneben ist der Ratenkredit ein hilfreiches Instrument zur Umschuldung, sei es zur Ablösung eines älteren Ratenkredits mit höheren Zinsen oder zur Ablösung eines Dispokredits (sog. Überziehungskredit), die in der Regel ebenfalls deutlich höher zu verzinsen sind. Aufgrund der Zinsersparnis lohnt sich die Umschuldung zumeist trotz des Aufwands, der mit dem Kreditantrag verbunden ist.
Wie finde ich den passenden Ratenkredit?
Für die Wahl des passenden Ratenkredits sind folgende Punkte zu beachten:
- Der Zinssatz: Um die Zinsbelastung niedrig zu halten, sollte eine Kreditbank mit einem möglichst niedrigen Zinssatz gewählt werden (aktuelle Angaben in unserer Rubrik Ratenkredit Zinsen). Entscheidend ist dabei stets der sog. Effektivzins, der auch alle Kosten (z.B. Bearbeitungskosten) beinhaltet. ratenkredit-auskunft.de gibt stets den Effektivzins an.
Über die gesamte Kreditlaufzeit betrachtet, summiert sich bereits eine geringe Differenz im Zinssatz zu einem ansehnlichen Betrag. Beispiel: Bereits bei einem Unterschied im Zinssatz von 2%, einer Kreditsumme vom 10.000 € und einer Laufzeit von 3 Jahren ergibt sich ein Unterschied von rund 300 €.
Der vereinbarte Ratenkreditzins ist für die gesamt Laufzeit des Kredits verbindlich. Im Übrigen sind die Kreditzinsen Schwankungen unterworfen, so dass sich bei fallenden Zinsen die Umschuldung durch einen zinsgünstigeren Ratenkredit lohnen kann.
- Möglichkeit zur Sondertilgung: Sofern es die finanzielle Situation zulässt, ist es ratsam einen Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zu tilgen, um Zinsen zu sparen. Ob und in welcher Höhe dies durch Sondertilgungen möglich ist, hängt von den Vereinbarungen im Kreditvertrag ab: Die meisten Kreditbanken räumen ihren Kunden ein prozentuales Sondertilgungsrecht ein, z.B. 5% der Kreditsumme pro Jahr maximal. Will man in einem solchen Fall trotzdem den ganzen Kredit vorzeitig ablösen, lassen sich die Banken dies mit einem Zinsausgleich bezahlen, so dass sich in der Regel kaum ein finanzieller Vorteil verbleibt. Einige Anbieter werben jedoch mit einem unbegrenzten Sondertilgungsrecht. Die Wahl einer solchen Kreditbank kann sich lohnen, wenn abzusehen ist, dass größere Sondertilgungen möglich sind.
Ob man eine Restschuldversicherung in Anspruch nimmt, ist letztlich eine Frage der eigenen Risikobereitschaft. Die Restschuldversicherung schützt gegen Aufpreis vor Problemen bei der Kreditrückzahlung durch Ableben, Arbeitslosigkeit oder Unfall. In einem solchen Fall werden die restlichen Schulden durch die Versicherung getilgt. Natürlich sollten nur seriöse Kreditanbieter gewählt werden, die keine Gebühren für eine bloße Kreditanfrage verlangen. ratenkredit-auskunft.de nennt nur renommierte Kreditbanken und führt keine Anbieter, von denen uns Hinweise auf unseriöses Geschäftsgebaren bekannt geworden sind.
Ist ein Ratenkredit für Selbständige und Freiberufler möglich?
Grundsätzlich werden auch für Selbständige und Freiberufler Ratenkredite angeboten, allerdings scheuen manche Banken das (vermeintlich) größere Risiko eines Ausfalls und bieten Ratenkredite nur für Angestellte oder Beamten. Die Auswahl an Kreditbanken ist deshalb für Selbständige kleiner. Darüber hinaus ist der "Papierkrieg" größer, da Bilanzen oder ähnliche betriebswirtschaftliche Auswertungen von den Banken verlangt werden. Häufig ist auch eine mindestens dreijährige Tätigkeit als Selbständiger oder Freiberufler erforderlich. Mehr Informationen in unserem Special Ratenkredit für Selbständige.
Kann ein Ratenkredit auch online beantragt werden?
Ja, ein Ratenkredit lässt sich bei vielen renommierten Banken auch online beantragen. Die Angebote sind oft günstiger als bei der Filialbank vor Ort, denn die Beantragung per Internet spart Kosten. Diese Kostenersparnis können die Kreditbanken in Form günstigerer Zinsen an die Kreditnehmer weitergeben. Zum Vergleich der aktuellen Kreditangebote und Zinsen nutzen Sie einfach unseren Ratenkredit Vergleich.
Wie läuft der Kreditantrag per Internet ab?
Ein Kreditantrag per Internet ist unkompliziert durchzuführen:
- Kreditdaten eingeben: Sie geben Ihre Daten (Kreditbetrag, Name, Anschrift, Angaben zu Beruf und finanzieller Situation) auf der Internetseite der Kreditbank in ein Online-Formular ein.
- Prüfung & Ergebnis: Die Kreditbank prüft Ihre Anfrage schnellstmöglich und teilt Ihnen das Ergebnis telefonisch, schriftlich oder per E-Mail mit. Dies dauert in der Regel nur wenige Stunden bis maximal zwei Tage.
- Unterlagen einsenden: Bei einer Zusage senden Sie den Antrag mit den notwendigen Unterlagen an die Bank.
- Auszahlung: Nach Erhalt und kurzer Bearbeitung Ihrer Unterlagen wird der Kreditbetrag Ihrem Konto gutgeschrieben.
Im Detail unterscheiden sich die einzelnen Kreditbanken hinsichtlich des Antrags kaum. In jedem Fall aber ist der Antrag bei seriösen Anbietern selbstverständlich kostenfrei, so dass auch mehrere Kreditanträge parallel gestellt werden können. Vorsicht vor Kreditanbietern, die bereits für einen bloßen Kreditantrag Gebühren verlangen!
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